เงินเดือนเท่านี้
กู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ กันนะ ?
ในปัจจุบันนี้
บ้านหรือที่อยู่อาศัยนั้นถือได้ว่าเป็นสิ่งหนึ่งที่เป็นความฝันของใครหลายๆคนเลยก็ว่าได้
และยังเป็นสิ่งหนึ่งที่สามารถบ่งบอกถึงความประสบความสำเร็จของตัวบุคคลนั้นได้อีกด้วย
ซึ่งการที่บ้านหรือที่อยู่อาศัยนั้นได้เป็นความฝันของใครหลายๆคนเพราะว่า เมื่อไหร่ก็ตามที่เราได้เริ่มวาดฝันไว้เกี่ยวกับอนาคต
สิ่งหนึ่งที่เรามักจะวาดหรือคิดลงไปด้วยเสมอก็คือการมีบ้านสักหลังหรือมีที่พักอาศัยดีๆสักที่นะ
และหลังจากนั้นรายละเอียดอื่นๆอย่างเช่นครอบครัว รถ
สัตว์เลี้ยงและอื่นๆอีกมากมายจะตามมาทีหลัง และในปัจจุบันนี้ด้วยความที่ว่าบ้านแต่ละหลังนั้น
ก็มีราคาไม่น้อยเลยล่ะ
โดยในยุคนี้ด้วยที่บ้านแต่ละหลังนั้นมีราคาเริ่มต้นโดยประมาณที่หนึ่งล้านบาท จึงทำให้บ้านหรือที่อยู่อาศัยก็เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่บ่งบอกถึงความสำเร็จในเรื่องของการทำงาน
เพราะเหตุนี้จึงทำให้ทางสถาบันการเงินต่างๆโดยเฉพาะทางธนาคาร
ได้มีนโยบายสินเชื่อขอกู้ซื้อบ้าน กู้เงินเพื่อที่จะเอาเงินส่วนนั้นไปทำสิ่งต่างๆ
โดยมาพร้อมกับเงื่อนไขที่แตกต่างกันและคนทุกคนที่ทำเรื่องกู้เงินเพื่อขอซื้อบ้านนั้น
ก็ไม่ใช่ว่าจะสามารถกู้ได้เท่ากันได้ทุกคน ซึ่งสิ่งหนึ่งที่ทางธนาคารมักจะตรวจดูและพิจารณาก่อนเป็นอันดับแรกเลยก็คือความสามารถในการหาเงิน ยิ่งใครที่มีเงินเดือนที่มาก
มีเงินเดือนที่สูง นั่นก็หมายความว่าทางธนาคารจะเปิดให้กู้ในวงเงินที่สูงขึ้น
แต่ถ้าหากใครที่มีเงินเดือนน้อย มีเงินเดือนไม่มากเท่าไหร่
ทางธนาคารก็จะเปิดให้กู้ในวางเงินที่ต่ำ
และการกู้ธนาคารก็จะมีเงื่อนไขง่ายๆในการกู้คร่าวๆดังนี้
วงเงินที่เราสามารถกู้ได้
- สำหรับบ้านธรรมดาทั่วไป เราสามารถขอกู้ได้ถึง
85% ของราคาที่ทำการประเมิน และ ขอกู้ได้ไม่เกิน
85% ของราคาซื้อขาย
แต่สำหรับในส่วนของอาคารพาณิชย์ เราจะสามารถกู้สูงสุดได้ไม่เกิน 75% ของราคาประเมิน และก็ไม่เกิน 75% ของราคาซื้อขาย
- สามารถกู้ได้โดยคิดจากรายได้ที่มี
โดยคิดเป็นประมาณไม่เกิน 40 เท่าของเงินเดือนผู้กู้ 15 เท่าของรายได้อื่นๆ และสำหรับคนที่ประกอบอาชีพอิสระ
ก็จะสามารถขอกู้ได้ไม่เกิน 40 เท่าของเงินเดือนโดยประมาณนี้
ระยะเวลาการกู้สูงสุด
โดยส่วนใหญ่แล้ว จะมีระยะเวลาสัญญาการกู้ตั้งแต่ 15 ปีขึ้นไป
และก็ไม่เกิน 30
ปี โดยมีข้อแม้ว่าอายุของผู้กู้บวกกับระยะเวลาทำสัญญากู้
จะต้องไม่เกิน 70 ปีนะ
ถึงจะสามารถกู้ได้
ซึ่งในการคำนวณขอกู้เงินโดยคิดจากราคาประมาณทั้งบ้านหรือที่พักอยู่อาศัยกับอาคารพาณิชย์
ไม่ใช่เรื่องยากสักเท่าไหร่เพราะว่าเป็นตัวเลขที่ค่อนข้างตายตัว
แต่สำหรับการขอกู้ที่คิดจากรายได้เป็นเกณฑ์นั้น ถึงแม้ว่าจะไม่เกิน 40
เท่าจากรายได้ที่เราได้ก็จริง
แต่สำหรับใครที่ต้องการความแม่นยำ ต้องการความถูกต้องมากยิ่งขึ้น
เราก็มีเทคนิคการคิดอย่างง่ายๆดังนี้
ปริมาณเงินเดือนที่สามารถชำระได้ต่อเดือน = เงินเดือนที่เราได้รับ x DSR
ซึ่ง DSR คือ ภาระหนี้ทั้งหมดหารด้วยรายได้สุทธิ
โดยในแต่ละธนาคารจะไม่เหมือนกัน ยิ่งถ้าหากว่าเงินเดือนของเราเยอะ
ค่า DSR ก็จะถูกปรับขึ้นเพิ่มด้วยนะ
แต่สามารถใช้การประมาณคร่าวๆได้ประมาณ 40% และ
วงเงินที่เราสามารถกู้ได้ =
(เงินที่สามารถชำระได้ต่อเดือน – ภาระผ่อนอื่นๆ) x
150
เราสามารถยกตัวอย่างคร่าวๆได้ดังนี้
- คิดที่เงินเดือน 30,000 และต้องส่งรถอีกเดือนละ
5,000
บาทต่อเดือน
- คำนวณเงินที่เราสามารถชำระได้ในแต่ละเดือนได้
30,000
x 40% = 12,000 บาท
- และเราสามารถกู้ได้ (12,000 –
5,000) x 150 = 1,050,000 บาท
จะเห็นได้ว่าถ้าเรามีเงินเดือนอยู่ที่ 30,000
บาทและค่าส่งรถอีกเดือนละ
5,000 บาท
เราจะสามารถขอกู้ธนาคารซื้อบ้านได้ถึง 1,050,000 บาทเลยทีเดียว
และถ้าหากใครที่ขี้เกียจคิดคำนวณ
อยากรู้เร็วว่ามี เงินเดือนเท่านี้ กู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่
เราก็มีตารางเปรียบเทียบปริมาณเงินเดือนกับปริมาณเงินที่เราสามารถกู้ได้ โดยคิดที่
DSR 40% มีระยะเวลาสัญญา 30
ปี
และไม่มีภาระทางการเงินอื่นๆเลยดังนี้
|
เงินเดือน
|
วงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้
|
|
20,000
|
1,200,000
|
|
30,000
|
1,800,000
|
|
40,000
|
2,400,000
|
|
50,000
|
3,000,000
|
|
60,000
|
3,600,000
|
|
100,000
|
6,000,000
|
|
150,000
|
9,000,000
|
ซึ่งวงเงินกู้ในส่วนนี้ที่คำนวณจากรายได้หรือรายรับของเรา
เรายังมีเทคนิคในการเพิ่มวงเงินในส่วนนี้อีกดังนี้
- หารายได้เสริม
การหารายได้เสริมหรือหาอาชีพเสริม
ก็นับว่าเป็นเงินที่ได้รับเหมือนกัน
โดยจะสามารถเพิ่มวงเงินการกู้ให้เราได้ไม่น้อยเลยล่ะ
โดยต้องมีการระบุที่มาของรายได้ด้วยนะและถ้าจะให้ดี
จะต้องมีการเสียภาษีเพิ่มเข้ามาด้วย ถึงจะทำให้ดูน่าเชื่อถือที่สุด
- ค่าสวัสดิการต่างๆ
ไม่ว่าจะเป็นค่าโทรศัพท์ ค่าโรงแรมที่พัก ค่าเดินทาง
และอื่นๆอีกมากมาย ที่ทางบริษัทจัดไว้ให้สำหรับพนักงาน
ซึ่งเงินในส่วนนี้เราสามารถคิดรวมกับเงินเดือนของเราได้เลย
ฉะนั้นแล้วใครที่มีสวัสดิการเยอะๆ ก็ไม่ควรมองข้ามในส่วนนี้ไป
- ค่าคอมมิชชั่น
สำหรับอาชีพที่มีค่าคอมมิชชั่นอย่างเช่นเหล่าพนักงานขาย
ซึ่งอาชีพเหล่านี้มักจะมีฐานเงินเดือนที่น้อย แต่ว่าจะมีค่าคอมมิชชั่นที่สูง
ก็สามารถนำไปรวมเข้ากับเงินเดือนเพื่อเพิ่มวงเงินในการกู้ได้
โดยคำนวณจากค่าคอมมิชชั่นในหนึ่งปีที่ได้รับ
แล้วก็มาเฉลี่ยว่าในหนึ่งเดือนว่าเราจะมีค่าคอมมิชชั่นเท่าไหร่
เพียงเท่านี้ก็จะช่วยเพิ่มวงเงินในการกู้แล้ว
ความคิดเห็น
แสดงความคิดเห็น